12月27日，人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2024）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗分赋?，金融系統(tǒng)持續(xù)做好銀行業(yè)不良資產(chǎn)認定和處置。推動重點地區(qū)和重點機構加快改革化險,，制定和完善風險化解方案,，構建分級分段的銀行風險監(jiān)測預警和硬約束早期糾正工作框架。

從結果來看,，截至2023年末,，人民銀行金融機構評級中風險處于較高狀態(tài)銀行機構資產(chǎn)總額僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.78%。

92%的有風險銀行退出預警名單

聚焦銀行業(yè),，《報告》指出,，2023年，銀行業(yè)切實做好關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持,，持續(xù)深入推進改革開放,，有效防范化解重大風險。資產(chǎn)負債規(guī)模持續(xù)增長,，資本充足水平總體穩(wěn)定，資產(chǎn)質量進一步修復,。流動性合理充裕,，保持了平穩(wěn)有序運行。

從銀行業(yè)改革情況看,，《報告》介紹,，2023年，金融管理部門加快推進少數(shù)高風險中小銀行相對集中的省份制定并落地實施改革化險方案,，“分省分類”推進農(nóng)村信用社改革,。報告期內，浙江,、遼寧,、山西、河南,、廣西,、海南、四川,、江西等?。▍^(qū)、市）改革方案已獲批,，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行,、遼寧農(nóng)商銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行,、海南農(nóng)商銀行,、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行已掛牌成立。

從穩(wěn)健性評估情況來看,，《報告》顯示,，報告期內銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定，風險抵補能力充足,。從2020年末至報告期末,，人民銀行共開展12次銀行風險監(jiān)測預警工作，累計識別預警銀行481家次,，剔除同一家銀行多次觸發(fā)預警的情況后,，共識別預警銀行253家。截至2023年末,，已有234家銀行退出預警名單,，占比為92%，超過八成的預警銀行在識別后的兩個季度內能夠退出預警名單,。

資本補充方面,，《報告》特別介紹，我國5家全球系統(tǒng)重要性銀行正穩(wěn)步推進全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力（TLAC）債券發(fā)行,，以如期滿足TLAC達標要求,。下一步，人民銀行將會同有關部門繼續(xù)在現(xiàn)有銀行債務工具和制度安排基礎上探索創(chuàng)新,，以最小成本穩(wěn)步推進5家系統(tǒng)重要性銀行TLAC如期達標,。同時，以補充TLAC為契機,，指導銀行練好內功,，提升資本實力、損失吸收能力,、經(jīng)營水平和風控能力,，在實現(xiàn)自身高質量發(fā)展基礎上更好地服務實體經(jīng)濟。

我國銀行機構整體經(jīng)營穩(wěn)健

《報告》還發(fā)布了新一期人民銀行金融機構評級結果分析,。

2023年末,，人民銀行對3936家銀行機構開展央行金融機構評級（以下簡稱“央行評級”）。結果顯示,，評級結果1—7級（及安全范圍內）的銀行有3579家,，資產(chǎn)占全部參評銀行總資產(chǎn)的98.22%。評級結果處于“紅區(qū)”（即處于風險較高狀態(tài)）銀行357家,，資產(chǎn)規(guī)模7.05萬億元,，占比1.78%,。由此可見，我國銀行機構整體經(jīng)營穩(wěn)健,，風險總體可控,。

分機構類型看，大型銀行評級結果較好,，部分農(nóng)村中小金融機構存在一定風險,。分區(qū)域看，絕大多數(shù)省份存量風險已壓降,，區(qū)域金融生態(tài)持續(xù)優(yōu)化,。湖北、浙江,、西藏,、上海、山東,、青海,、江西、江蘇,、福建9個?。▍^(qū)、市）轄內無“紅區(qū)”銀行,，另有14個?。▍^(qū)、市）轄內“紅區(qū)”銀行維持在個位數(shù)水平,。

根據(jù)《報告》，對于“紅區(qū)”機構,，人民銀行采取“一對一”通報,、約談高管、下發(fā)風險提示函和評級意見書等多種早期糾正措施,，引導金融機構通過自我修復化解風險,，增強金融機構風險防控的自覺性和主動性。目前已有19個試點省份開展硬約束早期糾正試點工作,。對試點地區(qū)新增的“紅區(qū)”銀行,，人民銀行及時部署啟動相關工作，密切協(xié)同金融監(jiān)管部門和地方政府推動限期化險,，防止風險淤積,。

人民銀行表示，在開展金融風險評估,、存款保險差別費率核定以及行使其他央行職能時,，會運用評級結果合理評價金融機構經(jīng)營管理水平和風險狀況，引導金融機構審慎、穩(wěn)健經(jīng)營,。

展望未來,，《報告》指出，金融系統(tǒng)將健全金融穩(wěn)定保障體系,，強化風險源頭防控和監(jiān)測預警,，實現(xiàn)風險早識別、早預警,、早暴露,、早處置。擴大存款保險基金及其他行業(yè)保障基金,、金融穩(wěn)定保障基金資金積累,。繼續(xù)做好金融支持融資平臺債務風險化解工作，持續(xù)完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理,，穩(wěn)妥處置地方中小金融機構風險,，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

（原標題：央行發(fā)布重要報告?。?/p>

【責任編輯：馮　超】

【內容審核：孫令衛(wèi)】