前不久,，兩名涉嫌合同詐騙犯罪的網(wǎng)上在逃人員向江蘇泰州警方投案自首,，一宗涉及610名被害人“被貸款”8112萬(wàn)余元的系列合同詐騙案告破，32名團(tuán)伙成員悉數(shù)落網(wǎng),。

這起案件涉及與集資詐騙,、網(wǎng)絡(luò)傳銷等不同的新型涉眾涉穩(wěn)型經(jīng)濟(jì)犯罪，記者就此采訪了泰州警方,。

新型詐騙：

610人“被貸款”8112萬(wàn)余元

“我沒(méi)辦過(guò)信用貸,，怎么憑空冒出一筆貸款來(lái)？”辦案民警上門核查時(shí),，“被貸款”的被害人郭某一頭霧水,。直到民警提示，他才想起去年7月其舅舅曾找過(guò)他,，讓他幫忙“增信加分”,。

郭某說(shuō),，為舅舅辦理貸款的“咨詢公司”一再告知他，只是“掃臉”認(rèn)證,、“見(jiàn)證擔(dān)保”,，資金從其虛擬賬戶上過(guò)賬而已，沒(méi)想到實(shí)際貸款人還是其本人,。

“郭某陷入的正是‘AB貸’合同詐騙,。”泰州市公安局醫(yī)藥高新區(qū)分局經(jīng)偵大隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng)余雨俊說(shuō)，這種詐騙主要是引誘急于貸款的失信人員A,，將其征信良好的親友B拉入騙局,，再以話術(shù)蒙騙B，用其名義貸款給A使用,，詐騙團(tuán)伙則居間收取高額的“助貸服務(wù)費(fèi)”獲利,。

2023年1月，犯罪嫌疑人劉某來(lái)到泰州醫(yī)藥高新區(qū),，注冊(cè)成立兩家“咨詢公司”,，主要業(yè)務(wù)就是從事“AB貸”。郭某“被貸款”正是其中一家“咨詢公司”所為,。

兩家“咨詢公司”的詐騙行為最終被江蘇省公安廳有關(guān)警種研判發(fā)現(xiàn)，并將線索轉(zhuǎn)交泰州警方,。今年3月20日,，泰州警方立案?jìng)刹椋?月28日收網(wǎng)。5月13日,，最后兩名犯罪嫌疑人投案自首,，全案告破。

據(jù)泰州市公安局醫(yī)藥高新區(qū)分局提供的數(shù)據(jù),，截至今年2月,，這一“AB貸”詐騙團(tuán)伙總計(jì)為610名“客戶”辦理了信用貸款，最高的一筆貸款60萬(wàn)元,，最少的1萬(wàn)元,，總計(jì)8112萬(wàn)余元，而詐騙團(tuán)伙非法獲利高達(dá)1515萬(wàn)余元,。

詐騙伎倆：

精準(zhǔn)篩選,、話術(shù)欺騙、合同避責(zé)

610名失信“客戶”獲得貸款,，意味著610名被害人“被貸款”,。然而，“被貸款”的被害人卻無(wú)人報(bào)警,，有些人甚至案發(fā)都不知“被貸款”,，一些“客戶”也不知親友為其背上貸款,。

“AB貸”詐騙團(tuán)伙究竟使用了怎樣的詐騙伎倆？泰州警方向記者揭秘了這種新型詐騙的作案手段,。

第一步是精準(zhǔn)篩選詐騙對(duì)象,。這兩家“咨詢公司”設(shè)有“渠道部”，“渠道部”設(shè)在南京,，其主要業(yè)務(wù)是精準(zhǔn)篩選“客戶”,。他們通過(guò)網(wǎng)絡(luò)發(fā)布“貸款廣告”，廣泛招攬“客戶”并獲取“客戶”信息,。同時(shí),，他們以每條40元至60元不等的價(jià)格，從非法渠道購(gòu)買失信人員信息,。之后,，冒充“銀行合作方”“銀行簽約中心”等機(jī)構(gòu)，主動(dòng)聯(lián)系這些有貸款需求的人,，以“無(wú)門檻貸款”等幌子誘騙其到“咨詢公司”面談,。

第二步是誘使失信人員拉親友入局。進(jìn)入面談環(huán)節(jié),，“咨詢公司”業(yè)務(wù)部門的“業(yè)務(wù)員”就會(huì)出來(lái)接待,，以“本人征信分不夠，需親友擔(dān)保增信”的話術(shù),，誘騙需要貸款的失信人員拉征信良好的親友入局,。一旦親友入局，“業(yè)務(wù)員”會(huì)將需要貸款的失信人員及其親友分開接待,，然后以既定話術(shù)誘騙親友“掃臉”“提供賬戶”,，在親友、失信貸款人都不知情的情況下,，通過(guò)手機(jī)操作,，用征信良好的親友名義完成貸款申請(qǐng)，然后轉(zhuǎn)賬給失信人員使用,，從中收取約19%的“助貸服務(wù)費(fèi)”,。

第三步是訂立書面協(xié)議逃避責(zé)任。失信人員被洗腦拉親友入局的同時(shí),，“咨詢公司”還會(huì)與其簽訂一份《居間服務(wù)合同》,，其中不僅會(huì)約定“助貸服務(wù)費(fèi)”比例，還會(huì)羅列一系列避責(zé)條款,，后續(xù)親友,、失信貸款人發(fā)現(xiàn)被蒙騙，這份合同就會(huì)成為“咨詢公司”的“護(hù)身符”,，而這也是許多被害人選擇打官司而不報(bào)警的重要原因,。

潛在危害：

擾亂金融秩序,，浪費(fèi)司法資源

“AB貸”合同詐騙并非泰州獨(dú)有，也不是從泰州發(fā)展起來(lái)的,。據(jù)主要犯罪嫌疑人交代,，他們?cè)仍谝痪€城市“發(fā)展”，后來(lái)因?yàn)?ldquo;風(fēng)聲緊”才轉(zhuǎn)移到了泰州等地,。

泰州警方還發(fā)現(xiàn),，“AB貸”合同詐騙手段有一個(gè)升級(jí)過(guò)程，比如繳獲的詐騙團(tuán)伙話術(shù)劇本就有“1.0版”和“2.0版”,。

“此類新型犯罪必須露頭就打,，不能任由其野蠻生長(zhǎng)。”泰州市公安局經(jīng)偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)高君說(shuō),，“AB貸”合同詐騙不僅損害個(gè)人利益,，也危害金融安全。以該案為例,，犯罪團(tuán)伙僅用一年時(shí)間就積累了610名客戶,，貸款額度達(dá)8112萬(wàn)余元，而使用貸款的失信人員,，按時(shí)還貸比例低,，極易加劇銀行壞賬額度。

“AB貸”還會(huì)引發(fā)大量社會(huì)矛盾,，擠占司法資源,。“被貸款”的被害人往往都會(huì)選擇通過(guò)司法訴訟來(lái)依法剝離自身“貸款債務(wù)”，艱難的訴訟,、舉證讓其身心俱疲，糾紛層出不窮,，有限的司法資源被擠占,。

對(duì)此，泰州警方警示：一方面,，銀行要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,，與此類“咨詢公司”合作要慎之又慎。此案詐騙團(tuán)伙選擇的9家銀行都是規(guī)模相對(duì)較小的銀行,。犯罪嫌疑人交代,，選擇這些銀行，就是因?yàn)樗鼈兊膬?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管控沒(méi)有國(guó)有大銀行嚴(yán)格,。

另一方面,，普通群眾不要輕信為他人“擔(dān)保增信”的說(shuō)法，不要將自己的個(gè)人信息輕易泄露,，更不要輕易將手機(jī)交由他人操作,，并使用“刷臉認(rèn)證”等功能,。

（原標(biāo)題：610名被害人“被貸款”8112萬(wàn)余元，揭秘新型“AB貸”合同詐騙 | 電訊調(diào)查）

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