針對當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙高發(fā)態(tài)勢,，工行海南省分行強化科技賦能,，依托工總行自主打造的“融安e核”智能風(fēng)控體系,，多維發(fā)力推進涉詐賬戶精準識別與有效治理,，以實際行動守護好人民群眾的“錢袋子”,。自2024年1月以來,，工行海南省分行通過“融安e核”累計截留企業(yè)賬戶涉詐資金超1億元,。

據(jù)介紹,，“融安e核”為工商銀行自主打造的智能風(fēng)控體系,，已覆蓋工商銀行全量個人客戶與對公客戶,，每日監(jiān)控數(shù)以億計的線上線下各渠道交易，建立了“橫向到邊,、縱向到底”的立體化監(jiān)控網(wǎng)絡(luò),。面對當(dāng)前電詐犯罪手段日益復(fù)雜多變的形勢，該體系通過復(fù)盤推演電詐犯罪作案手法,，對涉詐賬戶最新特征,、涉詐風(fēng)險形勢變化進行總結(jié)研判，并充分運用機器學(xué)習(xí),、社區(qū)挖掘等技術(shù),，不斷強化模型涉詐風(fēng)險預(yù)警識別能力，對可疑賬戶實施毫秒級響應(yīng)觸發(fā)，對預(yù)警賬戶可疑資金進行高效攔截,，有效保障了人民群眾財產(chǎn)安全,。

近年來，工行海南省分行堅持“主動防,、智能控,、全面管”路徑，積極推動科技賦能,，多措并舉,，以數(shù)字化手段建立高效運轉(zhuǎn)、精準防控的智能風(fēng)險管理體系,，打造風(fēng)險管理的新質(zhì)生產(chǎn)力,，以高質(zhì)量安全保障高質(zhì)量發(fā)展。例如,，以“融安e核”智能風(fēng)控模型為抓手,，將異常交易特征數(shù)據(jù)化，利用風(fēng)險視圖,、關(guān)系圖譜,，以前瞻性的視角及時發(fā)現(xiàn)并鎖定風(fēng)險賬戶，提早遏制風(fēng)險,；開展周期性回溯分析,，持續(xù)強化數(shù)據(jù)挖掘，全面排查并開展對潛在風(fēng)險的主動管理,，同時提煉涉案賬戶最新風(fēng)險特征,，迭代更新甄別分析指引，有效堵截企業(yè)涉案賬戶,，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險管理水平,；應(yīng)用機器人流程自動化技術(shù)（Robotic Process Automation，簡稱RPA）向網(wǎng)點進行風(fēng)險賬戶閉環(huán)治理提醒,，實現(xiàn)了風(fēng)險閉環(huán)治理的自動督促,，既為基層機構(gòu)有效減負，也極大提升了風(fēng)險賬戶管控的時效性,。（安晶）

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