商報全媒體訊（椰網(wǎng)/海拔新聞記者 荊勝欣 通訊員 王秋雅）隨著社會經濟不斷發(fā)展,，社會公眾的融資渠道也變得更加便捷和豐富,，“典當”作為銀行融資的有效補充,，已成為居民個人和中小企業(yè)短期、應急融資需求的重要手段,。典當雖與民間借貸存在一定的相似性,，但二者的法律適用卻有天壤之別,。近日,，文昌法院判決一起“名為典當,，實為民間借貸”的案件。

原告海南某典當公司與被告符某,、陳某（二被告系夫妻關系）簽訂《房地產抵押借款協(xié)議書》及補充協(xié)議,，約定原告向被告共計出借110萬元，月借款利息及綜合服務費率3%,，被告以名下的A,、B兩套房產作為擔保。被告還向原告出具《借據(jù)》,，載明由被告以名下的房產C作為抵押物向原告借款30萬元,，月借款利息及綜合服務費率3%。上述抵押房屋雙方沒有辦理抵押登記,。因被告經催告后仍未按時還清貸款,，原告起訴至法院，要求被告償還借款本金,、利息,、綜合服務費及違約金,。

法院審理后認為,，原、被告簽訂《房地產抵押借款協(xié)議書》《補充協(xié)議》《借據(jù)》時,，原告尚未取得《典當經營許可證》,，無典當經營資格，且雙方沒有約定抵押物的回贖,，原告也沒有出具典票及將抵押物進行抵押登記,，雙方所建立的關系不具有典當關系的特征，而是具有一般民間借貸關系特征,，故應適用民間借貸相關法律調整,。此外,，案涉合同約定的利息和綜合費用為月利息3%，折合年利率36%,，對于超出全國銀行間同業(yè)拆借中心公布的一年期貸款市場報價利率四倍部分屬于無效,，法院不予支持。

文昌市人民法院相關負責人表示,，在當前民間借貸利率受限的大前提下,，有些機構產生巧借典當之名，行民間借貸之實的動機,，目的是通過高額的典當綜合費用以及違約金等形式,，以規(guī)避高利貸審查。選擇典當融資要做到以下三點：1.作為借款人,，首先應當審查出借人（典當公司）是否具有典當經營資質,，也就是其是否具有《典當經營許可證》；2.關于當物,，也就是所謂的押物,，比如動產或房地產，若是動產就需要交付給出借人,，若是房地產則需要辦理抵押登記手續(xù),；3.關于借貸契約，也就是當票內容上的一些具體約定,，也應符合《典當管理辦法》,，對于違反該辦法的約定，借款人可以拒絕履行,。

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