商報全媒體訊（椰網(wǎng)/海拔新聞記者 牛志遠）近年來,，憑借“保額穩(wěn)定增長”“預(yù)定利率較高”等特點，增額終身壽險成為最熱銷的保險產(chǎn)品之一,。但是在銷售過程中,，部分關(guān)于增額終身壽險的銷售宣傳涉嫌誤導(dǎo)性內(nèi)容,。對此，海南銀保監(jiān)局提醒廣大保險消費者,，正確認(rèn)識增額終身壽險的產(chǎn)品特性,，警惕“長期復(fù)利接近3.5%”“穩(wěn)賺不賠”等銷售宣傳用語，完整理解產(chǎn)品保障內(nèi)容和賠付標(biāo)準(zhǔn),，不盲目跟風(fēng),，綜合考慮家庭保單情況、經(jīng)濟收入情況等,，根據(jù)自身需求選擇合適的保險產(chǎn)品,。

據(jù)了解，“終身壽險”是指以被保險人死亡為給付保險金條件,，且保險期間為終身的人壽保險,。終身壽險的保額是指在被保險人身故或全殘時，受益人可以領(lǐng)取到的保險金額,。保額的設(shè)定可以是每年遞增,、遞減或不變，“增額終身壽險”是將保額設(shè)計為每年按照一定比例增長的終身壽險,。在保險費等其他條件一致的情況下,，每年保額遞增的終身壽險首年保額較低，且遠低于每年保額不變的終身壽險,。

中國精算師協(xié)會曾發(fā)布風(fēng)險提示,，“增額終身壽險復(fù)利3.5%”中的“3.5%”，并不是投資收益率,，而是保額增長率,。兩者概念差別較大,，不可混為一談,。對此，海南銀保監(jiān)局提醒,，“警惕混淆保額增長率與投資收益率概念,。”同時還要警惕關(guān)于加保或減保的不當(dāng)宣傳,。

海南銀保監(jiān)局提示,，部分增額終身壽險產(chǎn)品在宣傳時聲稱“可鎖定預(yù)定利率,，且可靈活取現(xiàn)”，即投保后可以追加或減少保額,，相對于定額壽險產(chǎn)品有一定的靈活性,。但值得注意的是，增額終身壽險加減保額一般都有限制條件,，如每次增加或減少的基本保險金額不得超過合同訂立時保險單載明的基本保險金額的20%,、同一保單年度內(nèi)只能增加或減少一次保險金額等，消費者需要認(rèn)真閱讀保險合同中關(guān)于加減保額的相關(guān)規(guī)定,。“減保”相當(dāng)于部分退保,，領(lǐng)取的是保單的現(xiàn)金價值，不是已經(jīng)繳納的保費,，可能造成消費者的經(jīng)濟損失,。

此外，對于消費者而言,，還要警惕增額終身壽險與理財產(chǎn)品的簡單對比,。

增額終身壽險的主要功能是提供身故或全殘保障，部分增額終身壽險產(chǎn)品宣傳時將其與銀行理財產(chǎn)品進行簡單對比,，忽略其保險保障功能,，并誘導(dǎo)保險消費者中途退保，容易造成消費者經(jīng)濟損失,。

海南銀保監(jiān)局表示,，增額終身壽險的現(xiàn)金價值一般在前5年低于累計繳納保費，之后才可能逐漸超過累計繳納保費,。根據(jù)中國精算師協(xié)會有關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù),，若在投保后第一年退保，可能損失10%-60%的保費,，前期退保損失較大,。請消費者投保前做好長期規(guī)劃，購買與自身預(yù)期相匹配的保險產(chǎn)品,。

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