2023年12月9日,，國務(wù)院總理李強簽署第768號國務(wù)院令，公布《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）,，自2024年5月1日起施行,。日前，司法部,、中國人民銀行負責人就《條例》有關(guān)問題回答了記者提問,。

問：請簡要介紹一下《條例》的背景和總體思路。

答：黨中央,、國務(wù)院高度重視非銀行支付行業(yè)發(fā)展和風險防控,。黨的二十大報告提出，依法將各類金融活動全部納入監(jiān)管,。中央金融工作會議提出,，加強金融法治建設(shè)，及時推進金融重點領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法,。司法部,、中國人民銀行深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署,，在深入調(diào)查研究,，廣泛聽取部門、機構(gòu),、專家等各方意見,，并向社會公開征求意見基礎(chǔ)上，形成了《條例》草案,?！稐l例》起草過程中，主要把握以下思路：一是貫徹落實黨和國家路線方針政策,、決策部署,，推動非銀行支付行業(yè)良性競爭和規(guī)范健康發(fā)展。二是堅持問題導向,、系統(tǒng)思維,，將非銀行支付行業(yè)的全鏈條全周期監(jiān)管納入法治化、規(guī)范化軌道,，防范支付風險,。三是引導非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）以服務(wù)實體經(jīng)濟為本，更好保護用戶合法權(quán)益,，進一步發(fā)揮其繁榮市場經(jīng)濟和便利人民生活等積極作用,。

問：非銀行支付行業(yè)發(fā)展情況如何？出臺《條例》對促進行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展有哪些積極意義,？

答：非銀行支付業(yè)務(wù)隨著我國數(shù)字經(jīng)濟,、電子商務(wù)等新業(yè)態(tài)的興起而快速發(fā)展,，在小額、便民支付領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用,。當前,，支付機構(gòu)年交易量超1萬億筆、金額近400萬億元,，分別占全國電子支付業(yè)務(wù)總量的約8成和1成,，日均備付金余額超2萬億元，服務(wù)超10億個人和數(shù)千萬商戶,，移動支付居世界領(lǐng)先水平,，有效助力實體經(jīng)濟發(fā)展和改善民生。

近年來,，中國人民銀行堅持發(fā)展和規(guī)范并重,，推動支付機構(gòu)備付金集中存管，斷開其與商業(yè)銀行直接連接,，督促大型支付平臺企業(yè)支付業(yè)務(wù)整改,，防范風險隱患，取得積極成效,。但同時,，一些支付機構(gòu)違規(guī)經(jīng)營的現(xiàn)象也時有發(fā)生，如：違規(guī)挪用用戶資金,，泄露或者不當采集,、使用用戶信息；個別支付機構(gòu)鋌而走險,，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,、跨境賭博等違法犯罪活動提供資金轉(zhuǎn)移通道等。

出臺《條例》,，將監(jiān)管實踐中行之有效的制度上升為行政法規(guī)，進一步夯實支付機構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展法治基礎(chǔ),，有利于營造法治化營商環(huán)境,，穩(wěn)定各方預期，激發(fā)市場活力,，也有利于保障用戶合法權(quán)益,，防范化解風險，促進非銀行支付行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,。

問：《條例》圍繞統(tǒng)籌發(fā)展和安全,，進一步強化監(jiān)管，保護用戶合法權(quán)益等作了哪些安排,？

答：《條例》認真貫徹落實中央金融工作會議精神,，將防范化解風險,、保護用戶合法權(quán)益擺在突出位置，更好統(tǒng)籌發(fā)展和安全,。

一是堅持持牌經(jīng)營,，嚴格準入門檻。按照“先證后照”原則實施準入管理,，明確支付機構(gòu)注冊資本,、主要股東、實控人,、高管人員等準入條件,，對其重大事項變更也實施許可管理，同時建立健全嚴重違法違規(guī)機構(gòu)的常態(tài)化退出機制,。二是完善支付業(yè)務(wù)規(guī)則,，強化風險管理。規(guī)定支付機構(gòu)應(yīng)當健全業(yè)務(wù)管理等制度,，具備符合要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng),、設(shè)施和技術(shù)。強化支付賬戶,、備付金和支付指令等管理制度,，明確支付機構(gòu)不得挪用、占用,、借用客戶備付金,，不得偽造、變造支付指令,。壓實支付機構(gòu)用戶盡職調(diào)查,、風險監(jiān)測等責任。三是加強用戶權(quán)益保障,。規(guī)定支付機構(gòu)應(yīng)當按照公平原則擬定協(xié)議條款,，保障用戶知情權(quán)和選擇權(quán)。加強用戶信息保護,，明確信息處理,、信息保密和信息共享等有關(guān)要求。要求支付機構(gòu)對所提供的服務(wù)明碼標價,，合理收費,。明確支付機構(gòu)應(yīng)當履行投訴處理主體責任。四是依法加大對嚴重違法違規(guī)行為處罰力度,。對于《條例》規(guī)定的違法違規(guī)行為,，中國人民銀行可依法對有關(guān)支付機構(gòu)實施罰款，限制部分支付業(yè)務(wù)或者責令停業(yè)整頓,，直至吊銷其支付業(yè)務(wù)許可證等處罰措施,。同時,，明確可以根據(jù)具體情形對負有直接責任的董事、監(jiān)事,、高管人員和其他人員進行處罰,，情節(jié)嚴重的還可采取市場禁入措施。

問：《條例》將支付業(yè)務(wù)重新劃分為儲值賬戶運營與支付交易處理兩類,，有何考慮,？

答：2010年以來，《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》按照交易渠道和受理終端,，將支付業(yè)務(wù)分為網(wǎng)絡(luò)支付,、銀行卡收單和預付卡業(yè)務(wù)等三類。隨著技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展,，出現(xiàn)了條碼支付,、刷臉支付等新興方式，現(xiàn)有分類方式不能很好地滿足市場發(fā)展和監(jiān)管需要,?！稐l例》結(jié)合多年監(jiān)管實踐，借鑒其他國家和地區(qū)支付業(yè)務(wù)分類經(jīng)驗,，堅持功能監(jiān)管理念,，從業(yè)務(wù)實質(zhì)出發(fā)，根據(jù)其能否接收付款人預付資金,，分為儲值賬戶運營和支付交易處理兩類,。

新的分類方式具有以下特點：一是具有良好的擴展性，有利于防范監(jiān)管空白,。新的分類方式下,，無論支付業(yè)務(wù)外在表現(xiàn)形式如何，均可按照業(yè)務(wù)實質(zhì)進行歸類和管理,，能較好地適應(yīng)行業(yè)發(fā)展變化,，將各種新型支付渠道、支付方式歸入兩大基本業(yè)務(wù)類型,。二是避免監(jiān)管套利,，有利于促進公平競爭。新的分類方式基于業(yè)務(wù)實質(zhì)和風險特征,，穿透支付業(yè)務(wù)表面形態(tài)，有利于統(tǒng)一資本等準入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則要求,，消除監(jiān)管洼地,，形成公平的制度環(huán)境。同時,，《條例》附則明確,，已按照有關(guān)規(guī)定設(shè)立的非銀行支付機構(gòu)的過渡辦法,，由中國人民銀行規(guī)定。中國人民銀行近期將研究制定實施細則,，做好新業(yè)務(wù)類型與原有分類方式的銜接,，推動平穩(wěn)過渡。

問：《條例》出臺后,，中國人民銀行下一步將開展哪些工作,？

答：《條例》出臺后，中國人民銀行將做好以下工作：一是加強政策宣傳解讀,，通過多種方式,，向支付機構(gòu)、清算機構(gòu)以及中國人民銀行分支機構(gòu)等解讀《條例》,，使有關(guān)各方充分知曉和掌握《條例》內(nèi)容,，督促各支付機構(gòu)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，保護用戶合法權(quán)益,。二是制定《條例》實施細則,，做好貫徹落實。細化明確支付業(yè)務(wù)具體分類方式,、新舊業(yè)務(wù)類型銜接過渡規(guī)定等,，進一步規(guī)范許可、處罰等程序,，落實好“清單式”審批,，嚴格依法行政。三是抓緊完善《條例》其他配套文件,。對照《條例》規(guī)定,，抓緊做好非銀行支付領(lǐng)域現(xiàn)有規(guī)章、規(guī)范性文件的修改和清理工作,。

中國人民銀行將認真落實黨中央,、國務(wù)院決策部署，以《條例》出臺為契機,，統(tǒng)籌發(fā)展和安全,，圍繞加快建設(shè)金融強國等目標，堅定不移走中國特色支付發(fā)展之路,，推動我國非銀行支付行業(yè)持續(xù)高質(zhì)量發(fā)展,。

（原標題：司法部、中國人民銀行負責人就《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》答記者問）

【責任編輯：陳顯璋】

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