新年伊始，個(gè)人５萬(wàn)美元的購(gòu)匯額度被再次刷新,。不過(guò),，和往年不同的是，今年個(gè)人購(gòu)匯都需要填寫一份購(gòu)匯申請(qǐng)書,，其中重申了６項(xiàng)禁令,，并細(xì)化了十多項(xiàng)資金用途。這對(duì)個(gè)人購(gòu)匯到底有何影響,？突破制度底線被列入“關(guān)注名單”,，又將受到怎樣的懲罰？

購(gòu)匯不能用于境外買房,、炒股和投分紅險(xiǎn)

如果這兩日你向銀行提出購(gòu)匯申請(qǐng),，會(huì)在個(gè)人購(gòu)匯申請(qǐng)書看到明確提示，境內(nèi)個(gè)人辦理購(gòu)匯業(yè)務(wù)時(shí),，不得用于境外買房,、證券投資、購(gòu)買人壽保險(xiǎn)和投資性返還分紅類保險(xiǎn)等尚未開放的資本項(xiàng)目等,。

平時(shí)不怎么關(guān)注國(guó)家外匯管理制度的你也許才知道：原來(lái)購(gòu)匯不能用來(lái)買房,、炒股、買保險(xiǎn)??？！

其實(shí),，這６大禁令并不是此次外匯局新增的管理政策,。“與過(guò)去相比，外匯局的個(gè)人購(gòu)匯監(jiān)管政策沒發(fā)生變化，這次只是重申了有關(guān)要求,。”外匯局有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,，當(dāng)前我國(guó)資本項(xiàng)目尚未實(shí)現(xiàn)完全可兌換，資本項(xiàng)下個(gè)人對(duì)外投資只能通過(guò)規(guī)定的渠道,。“現(xiàn)有外匯管理法規(guī)從未允許個(gè)人購(gòu)匯投資國(guó)外房地產(chǎn)市場(chǎng),。同時(shí)，個(gè)人購(gòu)匯直接投資境外證券并未放開,，只能通過(guò)ＱＤＩＩ（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）等規(guī)定的渠道實(shí)現(xiàn),。”

此前，外匯局就明確表示,，居民到境外購(gòu)買人壽險(xiǎn)或投資返還分紅類保險(xiǎn)存在風(fēng)險(xiǎn),，現(xiàn)行的外匯管理政策尚未對(duì)其開放。隨后,，外匯管理部門加大了監(jiān)管力度,，在對(duì)相關(guān)商戶開展引導(dǎo)的當(dāng)月交易量就下降了數(shù)十億元。

招商證券首席宏觀分析師謝亞軒表示,，個(gè)人購(gòu)匯用于境外炒股本身就是違規(guī)的,，但因?yàn)榇饲肮芾聿粐?yán)、處罰不重,，所以很多人沒有當(dāng)回事,。“如今監(jiān)管趨嚴(yán)，個(gè)人購(gòu)匯境外炒股恐怕不再容易,。其實(shí)，隨著深港通,、滬港通開通,，個(gè)人投資港股的通道是暢通的。”

借用的購(gòu)匯額度多流入違規(guī)用途

當(dāng)下,，借用親友額度購(gòu)匯屢見不鮮,。有人不禁產(chǎn)生疑問(wèn)：難道５萬(wàn)美元的購(gòu)匯額度不夠用么？

對(duì)此,，外匯局有關(guān)人士表示,，等值５萬(wàn)美元的個(gè)人購(gòu)匯額度是一項(xiàng)便利化額度，而非限額,。“超過(guò)等值５萬(wàn)美元的購(gòu)匯業(yè)務(wù)是可以辦理的,，不存在是否夠用一說(shuō)，但是購(gòu)匯時(shí),，必須提供真實(shí)用途的證明材料,。”

中金所研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙慶明表示，年度總額不能太低，要不難以滿足大眾實(shí)際需求,；年度總額也不能太高,，太高會(huì)沖擊和削弱宏觀金融和外匯管理的效果，有可能成為大額資金跨境流動(dòng)的渠道,。“目前５萬(wàn)美元額度能夠滿足大多數(shù)人留學(xué),、旅游的需求。”

外匯局的數(shù)據(jù)顯示,，２０１０年以來(lái),，在全部用匯個(gè)人中，超過(guò)年度總額辦理結(jié)匯和購(gòu)匯業(yè)務(wù)的個(gè)人基本穩(wěn)定在１‰至３‰的比例,，而且人均購(gòu)匯基本穩(wěn)定在９０００美元左右,。

“本人超過(guò)年度便利化總額的真實(shí)合法用匯，可以憑相關(guān)的真實(shí)性材料辦理,，沒有必要借助他人額度辦理,，除非用匯存在不合法或不真實(shí)之處。”外匯局有關(guān)人士稱,。

業(yè)內(nèi)人士表示,，其實(shí)不少借額度換得的外匯，被用于了境外買房,、炒股和購(gòu)買保險(xiǎn)等違規(guī)用途,，已經(jīng)變相地實(shí)現(xiàn)了資本賬戶下的自由交易，突破了國(guó)家外匯管理制度,。

外匯局有關(guān)人士表示,，１９９８年?yáng)|南亞金融危機(jī)以來(lái)的歷史多次證明，大額資金跨境無(wú)序流動(dòng)是引發(fā)金融動(dòng)蕩,、危及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推手,。而出借自己年度總額協(xié)助他人購(gòu)匯的行為，規(guī)避了外匯局真實(shí)性管理,，甚至成為洗錢,、逃稅、腐敗資金轉(zhuǎn)移等的渠道,，必須從嚴(yán)管理,。

被列入“關(guān)注名單”２年無(wú)便利化購(gòu)匯額度

除了重申購(gòu)匯要求，此次外匯管理部門還明確了對(duì)于違規(guī)購(gòu)匯個(gè)人的處罰,，提高違規(guī)違法行為成本,。

外匯局明確，對(duì)虛假申報(bào),、騙匯,、欺詐,、洗錢、違規(guī)使用和非法轉(zhuǎn)移外匯資金的個(gè)人列入“關(guān)注名單”,，一旦個(gè)人被列入“關(guān)注名單”,，當(dāng)年及之后兩年不享有個(gè)人便利化額度，同時(shí)依法移送反洗錢調(diào)查,。

業(yè)內(nèi)人士表示,，根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》，逃匯,、套匯,、擅自修改外匯用途等行為，情節(jié)嚴(yán)重的可處違規(guī)行為金額３０％以上等值以下的罰款,。也就是說(shuō),，如果擅自修改外匯用途，最高可以把申購(gòu)的外匯全罰干凈,。

因此,，信息申報(bào)顯得尤為重要。在向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行購(gòu)匯委托時(shí),，個(gè)人需要如實(shí)填報(bào)資金用途,，不僅要在十多個(gè)細(xì)化選項(xiàng)挑選，還或?qū)⒚媾R更細(xì)致的信息申報(bào),。比如,，如果明確了購(gòu)匯用途是“非投資類保險(xiǎn)”，還需要進(jìn)一步填寫保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱,、對(duì)方國(guó)家或地區(qū),、賬戶、預(yù)計(jì)用匯時(shí)間等,。

外匯局有關(guān)人士表示,，過(guò)去，我國(guó)國(guó)際收支個(gè)人購(gòu)匯中存在一些漏洞,，致使部分違規(guī)、欺詐,、洗錢等行為時(shí)有發(fā)生,，擾亂了正常交易秩序，也對(duì)廣大遵守個(gè)人購(gòu)匯規(guī)定的居民形成了利益侵蝕,。此次個(gè)人購(gòu)匯信息申報(bào)新規(guī)出臺(tái),，改進(jìn)了個(gè)人購(gòu)匯事項(xiàng)申報(bào)統(tǒng)計(jì)，外匯管理部門可據(jù)此加強(qiáng)事后核查,，對(duì)有關(guān)違規(guī)違法行為加強(qiáng)管理和處置,。

專家提醒,，個(gè)人正常、合理的用匯需求可以滿足,，尤其是在外匯管理部門加強(qiáng)各方面監(jiān)管的背景下,，個(gè)人應(yīng)重視信息申報(bào)，嚴(yán)格地執(zhí)行制度要求,，以免“踩線”受罰,。

（原標(biāo)題：個(gè)人購(gòu)匯重申6大禁令 留意別入“關(guān)注名單”）