辦理貸款，還是無抵押,，這對于很多人來說無疑是天上掉餡餅,，但這樣的好事卻有可能就是一個(gè)圈套。而這起涉及一千多名受害人的詐騙案件,，讓人上當(dāng)?shù)恼T餌就是無抵押貸款,。

女兒生病急用錢 微信彈出貸款信息

北京的顧先生遇到了一件煩心事兒，自己的女兒被查出患有疾病,，醫(yī)院要求立刻進(jìn)行手術(shù),，但是此時(shí)的他剛剛把錢投入到了生意里，沒有辦法支付手術(shù)所需要的費(fèi)用,，就在顧先生為此著急的時(shí)候,，微信里彈出了一則消息，里面的內(nèi)容,，讓他眼前一亮,。

受害人 顧先生：信息那就是說，你憑一張身份證,，不管你是黑戶還是白戶,，當(dāng)天就能下款20到50萬。

繳納手續(xù)費(fèi)辦手續(xù) 未拿到貸款

幾天后,，顧先生按照對方提供的地址來到了這家名為錢道公司的地方,，繳納手續(xù)費(fèi)之后,，按照對方的要求辦理了貸款。然而一個(gè)下午過去了,，他不僅沒有拿到貸款,，反而連自己的手續(xù)費(fèi)都沒能要回來。意識到上當(dāng)受騙的顧先生趕忙報(bào)了警,。

在接到報(bào)案之后,，北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)的民警立即對顧先生所提供的線索進(jìn)行了整理分析，隨后,，辦案人員發(fā)現(xiàn),，這是一個(gè)涉及到1000余名受害人的特大詐騙案件，然而之前的報(bào)案人提供的報(bào)案信息非常簡單,，這讓辦案民警根本無從查起,，但是這次顧先生所提供的信息卻非常豐富，民警立即展開調(diào)查工作,。然而在開始,，他們就遇到了麻煩。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)偵查員 閆逍遙：這公司多人都不用真實(shí)姓名,，使的全是假名字,，我們無法核對這個(gè)公司到底是一個(gè)什么樣的人員結(jié)構(gòu)。

詐騙團(tuán)伙用假名 微信認(rèn)證破僵局

原來,，這個(gè)詐騙嫌疑團(tuán)伙在接待受害人的時(shí)候,，所提供的姓名都是假的，就在辦案民警一籌莫展的時(shí)候,，一個(gè)意外的發(fā)現(xiàn),，打破了這個(gè)僵局。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)偵查員 閆逍遙：后來發(fā)現(xiàn)它在新浪微博上,，開過一個(gè)公眾號,，然后在微信平臺也有這個(gè)一個(gè)認(rèn)證的公眾號，因?yàn)橹肮镜拿Q,，我們在工商信息里是查不到,。

這樣的意外發(fā)現(xiàn)讓調(diào)查工作有了一些眉目，民警借此順藤摸瓜,，在網(wǎng)上對錢道公司進(jìn)行了大量的搜索,，終于又有了新的發(fā)現(xiàn)。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)偵查員 閆逍遙：我們在經(jīng)過其他海量的信息篩查,，發(fā)現(xiàn)這個(gè)公司在很多招聘網(wǎng)站上都發(fā)過招聘信息,，會留一些聯(lián)系方式，一些比較模糊的這個(gè)名字等等。

通過這一系列的調(diào)查,，辦案民警終于大概掌握了這個(gè)詐騙嫌疑團(tuán)伙的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和名單,，但是卻無法確認(rèn)，這些網(wǎng)上的信息是否真的就是他們的真實(shí)姓名,。

就這樣,，時(shí)間過去了近一個(gè)月，經(jīng)過民警耐心細(xì)致的工作,，新的線索終于出現(xiàn)了,。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)偵查員 閆逍遙：這時(shí)候，正好也是趕得非常巧,，這個(gè)相關(guān)公司所涉及的pos機(jī)一些帳戶記錄已經(jīng)調(diào)查回來了。

民警通過調(diào)查發(fā)現(xiàn),，這些pos機(jī)和賬戶是錢道公司用來給員工發(fā)放工資用的,，隨后，辦案人員將這些賬戶下的名單信息與之前調(diào)查的結(jié)果進(jìn)行了比對,。隨后,，專案組派出大量偵查員前往錢道公司所在的城銘大廈進(jìn)行暗訪，按照手中已經(jīng)掌握的嫌疑團(tuán)伙的成員資料對進(jìn)出錢道公司的員工進(jìn)行細(xì)致地核對,；與此同時(shí),，還另外派出民警化裝偵查成求職人員進(jìn)入錢道公司內(nèi)部進(jìn)行調(diào)查。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)偵查員 閆逍遙：對這個(gè)案件是一下就豁然開朗了,，一下就很清晰的一張關(guān)系網(wǎng)就擺在我們面前了,，誰是這個(gè)公司的組織者，哪些是成員,，每個(gè)人起到一個(gè)什么作用,；同時(shí)我們經(jīng)過多次的暗訪，大概能夠掌握這些公司員工的上班規(guī)律,。

掌握關(guān)系網(wǎng) 一個(gè)意外推遲抓捕行動(dòng)

在經(jīng)過長期的蹲守暗訪之后,，警方終于掌握了 錢道公司內(nèi)部的整個(gè)關(guān)系網(wǎng)，然而,，就在這個(gè)時(shí)候,，卻出現(xiàn)了一個(gè)意外，讓警方不得不推遲了抓捕行動(dòng),。

業(yè)務(wù)員：有需要卡的嗎 看一下 貸款 信用卡都可以

民警：什么貸款啊

業(yè)務(wù)員：都能貸 什么房貸 車貸都能 無抵押也行

民警：無抵押也行

業(yè)務(wù)員：對

發(fā)現(xiàn)兩家公司 詐騙手段相同

偵查員在暗訪時(shí)發(fā)現(xiàn),，這個(gè)卡片上寫的公司并不是錢道公司，而是一家名為華禹鑫誠的公司,，并且這個(gè)公司與錢道公司在同一棟大樓里,，那么，這個(gè)華禹鑫誠公司會不會只是錢道公司的一個(gè)假名呢？辦案民警在發(fā)現(xiàn)這個(gè)線索之后,，立即分派警力對華禹鑫誠公司展開了調(diào)查,。很快就對華禹鑫誠公司有了一個(gè)初步的了解。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)偵查員 王杉：華禹鑫誠業(yè)務(wù)員主要散布在月壇南街,，人民銀行征信查詢部,，這些業(yè)務(wù)員以追逐攔截發(fā)放卡片為手段對過往的客戶進(jìn)行宣傳，然后把客戶帶到公司后,，與客戶經(jīng)理簽訂委托貸款協(xié)議,，收取5%左右的手續(xù)費(fèi)，承諾5到17個(gè)工作日成功辦理,，成功辦理銀行貸款,。

具體詐騙流程分三步走

通過調(diào)查，民警掌握了這兩個(gè)詐騙嫌疑團(tuán)伙具體的詐騙流程,。第一步,，先通過誘人的條件以網(wǎng)絡(luò)途徑或者發(fā)放卡片的形式吸引受害人的注意力：專業(yè)辦理無抵押信用貸款，黑戶白戶都能辦,，無門檻,，當(dāng)天下款，20萬到50萬元等,。

第二步,，對受害人進(jìn)行包裝；為了迷惑受害人,，他們會給受害人一份所謂的話述單,，對受害人進(jìn)行包裝，并以此為由,，向受害人索要幾千元不等的包裝費(fèi),。

受害人 顧先生：什么住址啊什么上班的地址啊，什么換乘啊,，上班的換乘路線都給你打出來一份,，他是標(biāo)的我是做酒的，給了我那個(gè)單子那個(gè)酒的品種有50多種,，50多種酒,，他讓我把這個(gè)全背過。

第三步,，假冒銀行或者放貸機(jī)構(gòu)對受害人進(jìn)行面審,；而這個(gè)所謂的面審，正是迷惑受害人的最后一步也是關(guān)鍵一步,。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)偵查員 閆逍遙：審核人員那個(gè)對他這個(gè)進(jìn)行提問,，問的呢都是他之前話述單上背這些信息,，如果這個(gè)客戶你在回答過程中出現(xiàn)問題了，有什么東西你記不起來了,，答不上來了,，好，那他就會說,，這個(gè)審核人員就會說,，你是假的，你是假的身份,，你是騙取貸款,，我要報(bào)警抓你，以此來嚇唬這個(gè)去面簽的客戶,。

事情敗露 威脅嚇唬受害人

就是這樣的一個(gè)威脅,，讓很多受害人不敢再回去討要自己先前繳納的包裝費(fèi)，然而即便有受害人意識到自己上當(dāng)受騙,，他們的錢也沒辦法拿回來了,。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)偵查員 閆逍遙：有些人可能那還不行，那我還得要,，這時(shí)咱們之前提到那個(gè)彪形大漢啊，打手這種人,，就出來了,，他可能不用做什么，不用打你也不用罵你,，他往那兒一站,，站四五個(gè)，他嚇唬嚇唬你,，有些那個(gè)客戶也都害怕了,。

掌握嫌疑人活動(dòng)規(guī)律 決定收網(wǎng)

詐騙嫌疑團(tuán)伙拋出誘餌，讓受害人一步步走進(jìn)事先設(shè)下的陷阱,，不僅如此,，他們還雇傭了打手來恐嚇受害人。為了避免更多人上當(dāng)受騙,，警方?jīng)Q定立即收網(wǎng),。

在掌握了大量證據(jù)，并摸清了所有犯罪嫌疑人的活動(dòng)規(guī)律之后,，辦案民警決定對錢道公司和華禹鑫誠兩家公司的犯罪嫌疑人同時(shí)展開抓捕行動(dòng),。最終，這兩個(gè)總共涉及1300多名受害人,，涉案金額達(dá)1500多萬元的詐騙嫌疑團(tuán)伙被一網(wǎng)打盡,，共抓獲犯罪嫌疑人53名。

至此，這起詐騙案終于成功告破,。那么,，在案件中所提到的這個(gè)無抵押貸款究竟是怎么回事兒呢？民警告訴我們,，所謂無抵押貸款,，其實(shí)是相對于抵押貸款和擔(dān)保貸款而言的。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長 何軼：我們在正常辦貸款的過程中,，銀行和這些金融機(jī)構(gòu)一般要求貸款人提供擔(dān)?；蛘咛峁┮欢ǖ牡盅何铮敲催@個(gè)無抵押貸款呢,，它就是用以個(gè)人的信用作為,，實(shí)際上是作為一種擔(dān)保，信用擔(dān)保,。

而這也并不意味著可以在完全沒有任何條件的情況下憑空獲得貸款,，它要求貸款人有一定的固定收入，并且有穩(wěn)定的還款能力才可以,。

無抵押貸款條件多 資質(zhì)要求高

除此之外,，在銀行辦理無抵押貸款還要具備相當(dāng)多的條件。對于貸款人的資質(zhì)也有很高的要求,。那么,，能否像錢道公司一樣，可以以貸款公司的名義發(fā)放無抵押貸款呢,？民警告訴我們,，確實(shí)有提供小額貸款的公司可以提供無抵押貸款的服務(wù)，但是因?yàn)檫@些公司沒有巨額的資金支持,，所以他們在審核貸款人資質(zhì)的時(shí)候,，反而比銀行更為嚴(yán)格。

通過“包裝”拿到貸款 屬違法所得

實(shí)際上,，在這起案件中,，所有的受害人都曾懷疑過，這會不會是一場騙局,，然而最終他們卻都被利益沖昏了頭腦,，使得他們抱著僥幸心理，即便可能會受騙,，也要冒險(xiǎn)一試,。民警告訴我們，即便他們當(dāng)時(shí)通過這種包裝的方式拿到了貸款,，也是一種違法所得,。

北京市公安局西城分局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長 何軼：按照刑法規(guī)定,，即使采用這種虛假的包裝貸到款，那么你可能就觸犯刑法,，可能涉嫌騙取貸款罪,，或者貸款詐騙罪。

（原標(biāo)題：不論黑戶白戶當(dāng)天下款 無抵押貸款騙局致上千人上當(dāng)）